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如果想在20多歲就能賺到人生的第一桶金，需要的只是一個簡單的數學計算公式，以20歲開始要存100萬為例，公式的寫法：?假設20歲生日那天的戶頭存款是x萬元，每個月計畫存入y萬元，要計算出自己z年後會有100萬，那就是（100-x）÷12y宜蘭支票貼現=z的公式，若是下定決心要存錢的那天，戶頭沒錢，但每個月存1萬元，計算過程就很簡單，100÷12=8.33，答案就是8.33年後的28.33歲會有一百萬，所以當自己立志要往富有的巔峰爬上去，獲得第一桶金，若能做到每個月存下1萬宜蘭支票貼現多元，20歲的「心想」加?實踐?就會在28.33歲「事成?，在沒錢滾錢的人生階段，總該為自己打拼打拼。
司馬遷都明講了
在《史記．貨殖列傳》裡，司馬遷講了三個發財的SOP標準作業程序：「無財作力，少有鬥智，既饒爭時」，這發財的三部曲是：
1.「無財作力」：
存款不足的人，必須以勞心勞力為基礎來累積財富。
2.「少有鬥智」：
有「第一桶金」的人，才有機會用自己的的智慧，發揮所長，追求更高的投資報酬。
3.「既饒爭時」：
變成「富宜蘭支票貼現翁」之後，不求保本而賠光財產的話，會退回第1等級的「無財作力」，人生最悲慘莫過如此，因此要善用「有錢人想的不一樣」的概念，這時候要學會看得懂「時機」，在投資勝率到達70％、80％、90％，甚至是100％才下手，成功得手之後，再耐心等待下一個「時機」就好。
有行動是夢想，沒行動是幻想
邁向富有之路，總要先成為?小富翁?，然後再想辦法成為?中富翁?，最後轉職成?大富翁?，身為一個擁有「人性」的人，絕不會希望自己永遠在月光族與口袋空空的人生匱乏組裡，整天只能?吃土?維生，過著沒有未來，有夢想不宜蘭支票貼現能實現，一輩子做最低階的工作，領法定最低薪資。
身為幾乎身無分文，就算提款卡、存摺宜蘭支票貼現、錢包都被偷走也沒差的人，該要怎麼邁向自己成功的財富之路呢？
善用SOP標準作業程序存第一桶金
第一步驟：擁有AB戶頭
存錢的第一個秘訣，是把不同用途的錢分開來放，將自己的存摺分為A、B兩個戶頭。
?A戶頭?是絕對不能提款的戶頭，把每個月收入的33%存入，必須違反自己的人性，刻意強加許多限制，讓自己想要提領時又麻煩又痛苦萬分。
首先不辦提款卡、不能跨行通提、不開通網路銀行功能，只能到最初開戶的銀行，在銀行上班時間處理帳戶問題，並設定提款時，必須同時加上二式憑二式的蓋章與簽名。
重重的嚴密防護外人盜領，與刻意干擾自己無法輕易動用戶頭，遇到朋友臨時想借錢，就算自己滿腔熱血，也只能跺腳悔恨……，畢竟領個錢既麻煩又討厭啊！雙手扯個頭髮，然後幫助朋友的激情也就消退了。
第二步驟：333法則
另一個?B戶頭?，則是提款方便的生活用帳戶，這是「333」法則的一環，先將33%收入放到?A戶頭?之後，剩下的33%生活費、33%娛樂費存入?B戶頭?。
生活費用要量力支出，但是不該省的千萬不要省，尤其是娛樂費用，如果想省錢而不讓自己的生活有任何娛樂，很容易因長期刻苦生活，違背人性的自我欲望而受苦折磨，心靈力量會率先崩盤而得不償失，畢竟人生沒有?一直玩！一直玩！一直玩！?，算什麼人生！
第三步驟：面對另一半
無論男女，心中愛的除了是溫柔體貼的另一半外，潛意識上的直覺，還是追求麵包與愛情的平衡，看的是另一半的未來性，是不是一個潛力股，如果兩個人都願意存好各自的33%A，共同用各自的66%B來創造生活情趣，享受20幾歲的青春，那就幸福滿滿了！
若是其中一個人總是把100%花光，或是伸手把另一個人的66%B拿來用，把情人當做?行動錢包ATM?，能分手的話，那就趕快放生，別眷戀沒有善意的愛情，放出去害人，總比苦了自己好！
順從人性與違背人性齊頭並進
坊間理財通常建議：?先努力以自身的能力爭取收入，並開源和節流，做好增加收入與養成儲蓄的雙重好習慣，從最早的財務基礎上為自己打底……。?，說真的，這些話是沒錯，但是若能善用控管自己人性的?SOP存錢術?，才能有實際成效，8.33年等著你。
《史記．貨殖列傳》古文原文：
無財作力，少有?智，?饒爭時此其大經也。今治生不待危身取給，則賢人勉焉。是故本富為上，末富次之，姦富最下。無巖處奇士之行，而長貧賤，好語仁義，亦足羞也。
觀察中國的專家們開始估算，一旦該國熾熱的房地產市場轉向，銀行面臨的影響會有多大。
星展唯高達香港測算，若房價下跌 30%，便有可能導致銀行貸款總額的 4％，也就是 4.1 萬億元人民幣（6150 億美元）變成不良貸款。德國商業銀行則表示，這種幅度的下跌可能引發 4 萬億元人民幣的債務違約。太平洋投資管理公司（Pimco）預計，鑒於來自房地產行業的風險，不良貸款率未來幾年將由目前的 1.75% 最高達到 6%。
雖然在這種情形下，銀行業的損失與 2008 年金融危機後美國高達 1.3 萬億美元的損失仍相形見絀，但 經濟學家們越來越多地預期會出現對銀行系統的救助，從而可能動搖股市，並推高政府的借貸成本。中國央行研究局首席經濟學家馬駿早些時候接受《第一財經》專訪時稱，在房地產領域當中還是需要采取很多措施抑制泡沫過度的成長。深圳的房價在一年裡大漲了 60%。
「近年來中國住宅價格的上漲，尤其是今年，令人感到擔憂，」Pimco 常駐新加坡的新興市場基金經理 Roland Mieth 表示，「這種同比 30% 甚至更大的漲幅通常預示一種泡沫現象。」
德意志銀行在 9 月 28 日的報告中寫道，房地產可能會在 2018 年面臨嚴厲的調整，因為泡沫正在蔓延到更多的城市。而高盛集團 10 月 4 日發布報告稱：在房價「暴漲」之後，局面變得越來越脆弱。雖然房價大幅下跌並不是星展唯高達的基本情形假定，但如果放貸速度保持下去，風險將上升。
星展唯高達分析師陳姝瑾表示，房地產行業是中國銀行體系面臨的最大隱憂。如果房價下降很多，首先會影響房地產開發商貸款的質量，因為他們槓桿度最高；其次將影響按揭貸款。
據陳姝瑾估計，7% 的貸款流向了開發商，20% 則是住房按揭。彭博匯總的數據顯示，144 家上市房地產商債務總額中值相較利息、稅項、折舊及攤銷前盈利的比率由五年前的 4.9 倍躍升至 8.1 倍。
居民負債相對健康
儘管截至去年底，中國居民債務占國家經濟產出的比重從 2010 年的 28％躍升至創紀錄的 40.5%，但仍低於美國的 80％，南韓的 85％和日本的 66％。高盛報告稱，並不太擔心中國爆發「止贖危機」，因為購房者需要付出 20％到 30％的貸款首付，並且銀行對於房產擁有追索權。
太平洋投資管理公司的 Mieth 表示，相比 2008 年前的美國，中國房地產市場的槓桿和貸款複雜程度的有毒性要小很多，因為衍生產品相對缺乏。
違約的增加使得銀行不愿意借錢給企業，中國的按揭貸款餘額則在上半年勁增 31%，比總體貸款增幅高出三倍。向居民發放的貸款占 8 月份總體新增貸款的比重飆升至 71%，大大高於 1 月份時的 24%。
穆迪駐香港高級副總裁郭書岑表示，中國的銀行都非常積極地發放按揭貸款， 鑒於房價處於泡沫水平，這些貸款變得風險更大。
惠譽估計，中國銀行業對於房地產行業的風險敞口，包括表外項目貸款和利用房地產抵押的企業貸款，可能高達信貸總額的 60%。
惠譽駐香港的分析師 Grace Wu 表示，房價在壓力下一般會迅速下跌，當這種情況發生時，通常只有很少的成交，從而導致銀行很難收回如土地和房產之類抵押物的價值。
政府力拼產業升級轉型，不只經濟部帶頭力拼，金管會520以來也以金融支持實體經濟的「三力四挺」政策做為主要施政方向，所謂三力就是以軟硬設施資源、財務調研協助、多元資金供應來促進產業發展、協助青年創業、支持新創事業和創造就業機會。
鼓勵銀行放款給7大新創重點產業
其中，多元資金供應方面，金管會日前推動國銀加強辦理新創重點產業放款方案，鼓勵銀行針對綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業以及循環經濟等7大重點產業，積極辦理授信來增加放款目標到1800億元。
此次推動時間自10月1日起，至107年12月31日結束，並分二期辦理，第一期目標為1800億元，第二期將視第一期的辦理情形來擬定。金管會表示，過去截至到今年7月底為止，國銀對這7大新創重點產業放款已達5.8兆元。
業者為了響應政策，華南銀5日率先宣布主辦屬於「亞洲矽谷」產業的新揚科技公司20億聯貸案，總共有7家銀行成為參貸銀行團成員。而第一銀行總經理周伯蕉也認為，授信業務本來就是商業銀行不斷在發展的業務，因此不管是要配合金管會政策，還是順應整體市場的需求，都會積極來辦理。
資金若無法適得其所，金融挺創新效果有限
金管會曾經指出，產業是根，金融是葉，如果產業興盛，金融業也能更加繁榮發展。不過，一名學者認為，以國外來說主要投資新創產業的業務，仍以創投公司或是天使投資人為主，因為這些企業的獲利模式或商業模式通常都還沒有建立，即使它有很好的構想，問題是沒有足夠擔保品來向銀行借錢。在國內也會發生相同問題，銀行不可能承擔風險太高的業務，能夠放款的對象恐怕還是會以稍具規模的企業為主，是否能真正支持產業創新，效果要打個問號。
本質來說，金融服務仍是扮演輔助角色，目前實體經濟的問題，還是得看有無突破式的整體政策。但在現行環境之下，企業如沒有穩定營收就很難貸款，沒有資金的支持，這些企業更難以在創新服務、產品上有所發揮，變成「蛋生雞、雞生蛋」的問題。
學者表示，對於規模很小但具有創新力量的企業來說，還是得看金管會後續如何推動「天使基金」、「夾層融資」、「創新創使基金」等政策。目前來看，金融服務要想真正為實體經濟帶來極大效益，成效有限。就如外界所說的，「台灣確實不缺投資的資金，」但要怎麼讓資金適得其所，將會是整個體制的問題。
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